Seit diesem Jahr bietet Tomorrow auch einen Dispokredit an, den Kund*innen über die App beantragen können. Damit bist du auch dann finanziell abgesichert, wenn unvorhergesehene Kosten aufkommen. Aber: Ein Dispokredit sollte nur mit Bedacht eingesetzt werden. Warum wir bei Tomorrow dieses Feature wichtig finden, was du dabei beachten solltest und ob es einen nachhaltigen Umgang mit einem Dispo geben kann, darüber erfährst du in diesem Artikel mehr.
Was ist ein Dispokredit?
Ein Dispokredit (umgangssprachlich kurz Dispo genannt) hat die Funktion, dich auch dann finanziell abzusichern, wenn dein Geld auf dem Konto nicht mehr ausreicht. Denn ein Dispo setzt dann ein, wenn dein Geld auf dem Konto nicht ausreicht und du ins Minus rutscht. Sei es, weil eine unvorhergesehene Rechnung schnell bezahlt werden muss oder der Laptop plötzlich kaputt geht, diese Kosten aber überhaupt nicht von dir eingeplant waren – und du auch keine entsprechenden Rücklagen hast. Es geht beim Dispokredit also um einen kurzfristigen Kredit, mit dem du schnell und flexibel reagieren kannst, wenn es auf dem Konto knapp wird.
Seit wann bietet Tomorrow einen Dispokredit an und zu welchen Konditionen?
Tomorrow bietet seit Mai 2023 einen Dispokredit bei allen Kontomodellen an. Diesen können Kund*innen über die App bei der Solaris Bank beantragen, um sich für den Fall von unvorhergesehenen Kosten abzusichern. Diese Leistung ist jedoch nicht kostenlos. Die Zinsen auf das von dir genutzte Geld durch den Dispokredit betragen 15 Prozent pro Kalenderjahr. Ein Beispiel, wie das dann aussehen kann: Wenn du 10 Tage lang mit 300 Euro im Minus bist, kostet dich das 1,25 Euro und bei 100 Tagen dann 12,50 Euro.
Die Gebühren für die Nutzung des Dispokredits werden alle drei Monate von deinem Konto abgebucht. Welche Summe dir bei Bedarf gewährt wird, hängt wiederum davon ab, wie viel Geld regelmäßig auf dem Konto eingeht.
Du siehst: Für eine kurzfristige Nutzung eignet sich der Dispo. Längerfristig ist es eher nicht das Richtige.
Übrigens: Solltest du den Dispokredit vor dem 12.12.23 abgeschlossen haben, gilt ein Jahreszins von 10,99%.
Warum bietet Tomorrow einen Dispokredit an?
Viele unserer Kund*innen haben sich das Feature des Dispokredits schon lange gewünscht und auch wir finden: Die Möglichkeit, einen Dispokredit in Anspruch nehmen zu können, gehört zu einem vollwertigen Konto dazu – insbesondere dann, wenn es als Hauptkonto genutzt wird. Denn wir wissen alle nie, was die Zukunft bringt und es kann immer mal eine Situation eintreten, in der ein Dispokredit eine gute Lösung ist.
Aber genauso wichtig ist uns, die Kosten für diese Leistung transparent und schnell sichtbar zu machen. Das bedeutet: Wir weisen nicht nur sehr deutlich auf die Zinsen von 15 Prozent pro Kalenderjahr hin, sondern haben in die App auch einen Zinsrechner integriert, mit dem du jederzeit deine Kosten im Blick hast. Zudem kontaktieren wir alle Kund*innen, die ihren Dispokredit überziehen. So dass niemand ohne sein*ihr Wissen tiefer in die Schulden gerät.
Kann ein Dispokredit nachhaltig sein?
Wir sprechen auf unseren Kanälen immer wieder über den nachhaltigen Umgang mit Finanzen. Wie passt ein Dispokredit nun dazu?
Das geht tatsächlich gut zusammen, wenn du dir wirklich bewusst machst, wofür ein Dispokredit gedacht ist: Er ist nicht dafür geeignet, sich beispielsweise Konzertkarten zu kaufen, die in dem Monat eigentlich finanziell nicht mehr drin wären, sondern nur als Überbrückung für unvorhergesehenen, aber zwingend notwendig zu begleichende Rechnungen. Denn selbst wenn du sehr gut budgetierst und dein Geld immer im Blick hast, kann es trotzdem zu unvorhergesehenen Situationen kommen – und nur dafür ist der Dispokredit gedacht.
Für einen nachhaltigen Umgang mit deinem Geld ist es wichtig, dass du bei Finanzentscheidungen nicht nur dein Budget im Blick hast, sondern auch verstehst, wie die Finanzprodukte funktionieren, die du nutzt oder kaufst.
Das bedeutet auch: Im besten Falle benötigst du keinen Dispokredit, weil du dir Rücklagen beiseite gelegt hast. Etwa in unserem „Rainy Day Fund”, einem Unterkonto, das es kostenlos zu jedem Kontomodell dazu gibt. Denn damit kannst du dir selbst eine Finanzspritze geben, wenn du sie brauchst, ganz ohne Zinsen zu zahlen.
Nutze also immer erst deine Rücklagen, wenn du welche hast, bevor du einen Dispo beantragst. Für alle, die diesen Notgroschen noch nicht aufgebaut haben, bieten wir die Möglichkeit eines Dispokredits.
Aber es sei nochmal betont: Ein Dispokredit ist keine Lösung auf Dauer, sondern ein Tool, wenn dein monatliches Budget kurzfristig überschritten wird.
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Hinweis: Repräsentatives Beispiel gemäß § 17 PAngV: Nettodarlehensbetrag (Kreditlinie) 500 EUR, variabler Sollzins 15% p.a., Zinsen werden quartalsweise belastet, Laufzeit unbefristet, zu zahlender Gesamtbetrag bspw. bei Inanspruchnahme der gesamten Kreditlinie über einen Zeitraum von 1 Monat 6.25 EUR. Der Darlehensgeber ist die Solaris SE, Cuvrystraße 53, 10997 Berlin, Kreditvermittler ist die Tomorrow GmbH, Neuer Pferdemarkt 23, 20359 Hamburg.